Auftragsvorfinanzierung - Ohne Sicherheiten
Die Vorfinanzierung von Aufträgen und immer längere Zahlungsziele auf Kundenseite binden Liquidität, so dass Unternehmenswachstum in zahlreichen Branchen gehemmt wird. Wir bieten Unternehmen die Bank alternative Vorfinanzierung von Aufträgen und Material über Finetrading, Einkaufs- oder Auftragsfinanzierung bis 5.0 Mio. €.
Der Auftragsfinanzierer zahlt den Lieferanten sofort und räumt dem Unternehmen ein verlängertes Zahlungsziel bis zu 180 Tagen ein. Voraussetzungen sind eine gute Bonität und ein Rückversicherungslimit auf das zu finanzierende Unternehmen.
Betriebsmittelkredit bis 500 T€, ab 2,95% Zins p.a.
Der KMU Unternehmerkredit kann als Betriebsmitteldarlehen frei verwendet werden. Hierzu gehört auch die Vorfinanzierung von Aufträgen, sowie dem hierfür erforderlichen Material- und Wareneinkauf. Das Darlehen wird auf die Bonität und Kapitaldienstfähigkeit des Unternehmens abgestellt. Neben der persönlichen Bürgschaft müssen in aller Regel keine weiteren Sicherheiten gestellt werden.
Unternehmen ab 500 T€ Vorjahresumsatz mit guter Ertragslage und positiven Wirtschaftsauskünften können den Unternehmerkredit im Rahmen der vorhandenen Kapitaldienstfähigkeit bis zu 750 T€ zur Auftragsfinanzierung oder als Betriebsmittel nutzen. Die Laufzeit beträgt bis zu 60 Monaten.
Aufträge vorfinanzieren mit Finetrading
Unternehmen können Aufträge über Finetrading oder die Einkaufsfinanzierung bis zu 5 Mio. € vorfinanzieren lassen. Die Auftragsfinanzierung umfasst den Zukauf des zur Auftragserfüllung benötigten Waren- oder Materialbedarfs.
Der Finetrader kauft das vom Unternehmer benötigte Material (Wareneinsatz) auf eigene Rechnung beim Lieferanten ein und verkauft die Ware als Zwischenhändler an das vorzufinanzierende Unternehmen.
Der Auftragsfinanzierer bezahlt den Lieferanten sofort, möglichst mit Skonto, der Unternehmer erhält ein verlängertes Zahlungsziel bis zu 180 Tagen.
Die Auftragsfinanzierung nutzen häufig Unternehmen aus Handel, Produktion, Handwerk, Anlagen- und Maschinenbau. Bei der Auftragsvorfinanzierung steht der potentielle Abnehmer in aller Regel bereits fest. Für die Warenvorfinanzierung ohne feststehenden Abnehmer nutzen Sie bitte die Einkaufsfinanzierung.
Auftragsfinanzierung über Darlehen
Zur Vorfinanzierung von Aufträgen bietet der FGM Unternehmerkredit (Materialkredit) eine preiswerte Alternative zum Finetrading, insbesondere bei einer dauerhaften Inanspruchnahme. Die Darlehenslaufzeit, Zins und Tilgung können für 12 - 60 Monate festgeschrieben werden. Neben der Planungssicherheit kann der Unternehmer dennoch jederzeit Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigungen leisten.
Dingliche Sicherheiten oder Eigenkapital sind meist nicht erforderlich. Der Unternehmerkredit wird auf die Bonität und Kapitaldienstfähigkeit des Unternehmens abgestellt. Zum Start kann ein Finanzierungsrahmen bis zu 500 T€ von Unternehmen beantragt werden, die mindestens 3 Jahre operativ tätig sind.
Alternativ zum Annuitätendarlehen kann auch ein Kontokorrentkredit genutzt werden. Dieser kann dann revolvierend genutzt werden, stellt aber höhere Anforderungen an die Bonität.
Was kostet eine Auftragsvorfinanzierung?
Die Kosten der Auftragsvorfinanzierung richten sich nach der gewählten Finanzierungsart. Der Unternehmerkredit ist in aller Regel preiswerter als Finetrading oder die Einkaufsfinanzierung.
| Finanzierungsmerkmale | Unternehmerkredit | Finetrading |
| Zinsgarantie für bis zu 5 Jahren | Ja | Nein |
| Kostenplanbarkeit bis zu 5 Jahren | Ja | Nein |
| Weitere Kosten außer Zins & Tilgung ** | Nein | Ja |
| Prüf- oder Startgebühr ** | Nein | Ja |
| Finanzierung beschränkt auf Rückversicherungslimit | Nein | Ja |
| Einkäufe mit Vorkasse oder aus Übersee finanzierbar ** | Ja | bedingt |
| Darlehenszins / Kosten Finetrading p.a. | 4,50 - 8,95 % | 8,95 - 28 % |
| Dingliche Sicherheit (z.B. Abtretung Warenlager) ** | Nein | Ja |
| persönliche Bürgschaft erforderlich | Ja | Ja |
| Kürzung des WKV-Limits führt zu Kürzung oder Streichung der kompletten Finanzierungslinie | Nein | Ja |
** abhängig vom jeweils ausgewählten Finetrader / Einkaufsfinanzierer. - Konditionen stand 02.05.2022
Einkaufsfinanzierung für Handel, Handwerk und Maschinenbau
Branchen mit Kapital intensivem Materieleinsatz, wie Handwerk, Großhandel oder Maschinenbau schonen Liquidität durch die Nutzung der Einkaufsfinanzierung beim Materialeinkauf.
Funktion, Ablauf und Annahmekriterien sind identisch mit der Auftragsfinanzierung. Ein Rückversicherungslimit in Höhe der Finanzierungslinie, eine positive Bonität und Ertragslage sind die wichtigsten Voraussetzungen.
Der Einkaufsfinanzierer begleicht Ihre Lieferantenrechnung(en) sofort und fakturiert diese mit einem Aufschlag und einem Zahlungsziel zwischen 30 - 180 Tagen an Ihr Unternehmen weiter.
Die eingeräumte Finanzierungslinie steht revolvierend zur Verfügung. Sobald Sie eine Rechnung an den Einkaufsfinanzierer bezahlt haben, steht dieser Betrag wieder für neue Waren- und Materieleinkäufe zur Verfügung, sofern das Rückversicherungslimit nicht verändert wurde.
Materialeinkauf über Finetrading finanzieren
Die Gebühren beim Finetrading sind nicht mit den Kosten einer Kreditfinanzierung vergleichbar, da dem Finetrader auf Grund des Geschäftsmodells höhere Eigenkosten entstehen im Vergleich zum Darlehen.
Ein Darlehen wird seitens der Bank ausgezahlt, die monatlichen Tilgungen werden automatisch überwacht, eine Dienstleistung wird nicht erbracht.
Der Finetrader refinanziert sich bei einer Bank oder einem Factor und trägt die Rückversicherungskosten. Er handelt jede vorzufinanzierende Bestellung des Unternehmers separat durch, koordiniert den Transport und trägt bei einem Forderungsausfall mind. 10% der vorfinanzierten Rechnungsbeträge.
Parallel meldet er dem Rückversicherer pünktliche Zahlungen um die Finanzierungslinie aufrecht zu erhalten oder zu erhöhen. Im Debitorenmanagement erfasst der Finetrader jede Bestellung, Lieferscheine, den Rechnungsausgleich oder Überfälligkeiten. Das alles verursacht die höheren Kosten.
Kosten-Beispiele Finetrading
Nachfolgende Konditionen bilden die Bandbreite der Finetrading Kosten im Bereich der Auftragsfinanzierung ab. Die Kostenbeispiele wurden auf Basis einer Finanzierungslinie i.H.v. 150 T€ kalkuliert.
Ein einmalige Einrichtungsgebühr ist bei den meisten Anbietern üblich, zusätzliche Nebenkosten sollten Sie nicht akzeptieren.
| Zahlungsziel | Gebühr von** | Gebühr bis** | Ø tatsächliche Kosten |
| 120 Tage | 1,45% | 6,50% | 3,0 - 6,8% |
| 90 Tage | 0,95% | 4,80% | 2,5 - 4,80% |
| 60 Tage | 0,65% | 3,50% | 2,0 - 3,6% |
| 30 Tage | 0,00% | 2,00% | 1,5 - 3,0% |
** Bei den Gebühren (Stand 01.02.2022) handelt es sich um die Gebühr für die jeweilige Laufzeit. Einige Finetrader partizipieren an realisierten Skontoerträgen. Fragen Sie gerne die Konditionen für Ihr Unternehmen auf Basis Ihrer betrieblichen Parameter an.
Auftragsfinanzierung - Anbieter Übersicht (Auszug)
Wir stellen Ihnen Anbieter und Vergleichsportale zur Bank alternativen Auftragsfinanzierung und zum Materialkredit vor. Neben den aufgeführten Anbietern gibt es einige Fintech-Internetplattformen. Da uns zur Qualität dieser Angebote keine Erfahrungswerte vorliegen, haben wir diese nicht aufgeführt.
Aus Kostengründen empfehlen wir zunächst den Kontokorrent- oder Unternehmerkredit, ohne Stellung von dinglichen Sicherheiten, zu prüfen. Neben der monatlichen Tilgungsrate werden hier keine weiteren Kosten berechnet. Wir erstellen Ihnen gerne kostenlose Angebote.
Achten Sie bei der Einkaufsfinanzierung und Finetrading darauf, dass außer einer evtl. Einrichtungsgebühr keine weiteren Nebenkosten erhoben werden.
Stellen Sie nicht mehr als 2-3 Anfragen gleichzeitig. Einige Auftragsfinanzierer blockieren schon bei der Anfrage Rückversicherungslimite, was dazu führen kann, dass der spätere evtl. preiswerteste Anbieter kein Limit mehr zeichnen kann.
Factoring Preisvergleich - Kurzvorstellung
Wir beraten Unternehmen in Zusammenarbeit mit der Finanzierungsgruppe Mittelstand zu den Themen Liquidität, Finanzierung, Cash Flow Optimierung und Factoring. Unsere Anbieter Vergleiche basieren nicht auf Algorithmen, sondern auf über 30 Jahren Beratungserfahrung, weit über 600 umgesetzten Projekten und den exzellenten Konditionen unserer Finanzierungspartner.
Sie dürfen von uns eine unabhängige und professionelle Beratung erwarten. Abgestimmt auf Ihre Anfrage erstellen wir einen transparenten Konditionen Vergleich ausgesuchter leistungsstarker Anbieter.
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